2019年に51歳で早期退職（FIRE）して以降の我が家の資産状況について、改めて振り返ってみたいと思います。
退職から現在までの「資産の増減率」と「受取配当金の推移」の確認結果は以下の通りです。
大きな苦労はなく、結果として順調に推移
今振り返ってみると、数字の上では大きな試練もなく、ここまで概ね順調に推移してきたと言えます。（あくまで今から過去を振り返った結果論に過ぎませんし、コロナショックの際など一瞬ヒヤッとする出来事はありましたけれど……）
以下は、年ごとの「前年末対比の資産増減率」と「1年間の受取配当金（税前）」の推移です。
■ FIRE以降の資産増減率と配当推移
- 2019年： +10.3% ／ 348万円 （参考）2019年の配当金の金額トップ10
- 2020年： +9.3% ／ 241万円 （参考）【配当金】2020年は大幅に減少
- 2021年： +18.8% ／ 226万円 （参考）【配当金】2021年は微減
- 2022年： -6.2% ／ 471万円 （参考）【配当金】2022年は471万円
- 2023年： +17.4% ／ 247万円
- 2024年： +17.5% ／ 119万円 （参考）2024年の配当金額が確定
- 2025年： +3.4% ／ 82万円
- 2026年： ― ／ 115万円程度（見込み）
【数値の前提条件】
- マネーフォワードMEで管理している総資産ベースです（不動産含、iDeCo含、公的年金除、負債は原則クレカのみ）。
- 証券担保ローンについては現在利用中ですが、2025年末時点では利用額ゼロであったため、過去の年末推移数値には影響していません（今後、年末時点で残高がある場合は負債として考慮します）。
- 2019年は1月に退職し、退職一時金を受け取った時点と比較しています。
- 世界一周旅行に行っていたため確認が遅れていた2025年分の数値も確定値として反映しました。
- 配当の数値は、証券会社の報告書数値（実績）とマネーフォワードの数値（見込み）を採用しています。
- 分母に自宅マンションを含めている（※この間に物件の買い替え等の変化あり）ため、純粋な金融資産のみの場合に比べると、資産の増減率はその分滑らかになっています。
なぜ「資産が増えたのに配当金は減っている」のか？
上記の推移を見ると、受取配当金が「意識的・積極的に減っている」ことがお分かりいただけると思います。これには明確な理由があります。
- インデックス投資信託へのシフトポートフォリオ全体に占める個別株の比率を下げる一方で、インデックス投信の割合を増やしているため。
- 実物資産（マンション）への買い替え2年前に新築マンションを現金購入した際、資金準備のために米国個別株などを売却したため。
- 「取崩し運用」を前提とした運用設計元々FIRE後の生活においても、支出に必要な資金は配当収入だけに頼る必要はなく、必要に応じて「資産の一部売却で十分カバーできる」という考えで運営しているため。
- トータルリターン重視の考え方資産運用において本質的に重要なのは、インカムゲイン（配当）だけではなく、「インカムゲイン ＋ キャピタルゲイン」を合わせたトータルリターンであるため。
配当の額面だけにこだわりすぎず、全体の効率とトータルリターンを最適化した結果が、この数字に表れています。
しっかり使いながらも、資産は1億円以上増加
過去の毎年のまとめ記事に記録している通り、この間、決してお金を節約ばかりしていたわけではありません。
- 海外旅行や国内旅行
- ライブ鑑賞
- 友人との会食やオフ会
- 趣味の追求
- 子どもの教育費をはじめとする日常の家計支出
こうした「人生を楽しむための支出」をしっかり行いながらも、相場環境に恵まれたこともあり、2022年（運用マイナス）を除いて毎年順調に資産を維持・拡大することができました。
結果として、退職時よりも資産が「1億円以上」増えているというのは、FIREスタート時の想定を超える推移であり、ありがたい結果だと自己評価しています。
（参考）早期退職後、資産が2倍に！
今後の課題：「増やす」から「上手に使う」へ
FIRE達成からの推移を振り返り、改めて感じていることがあります。
今後は、今まで以上に資産を増やすことよりも、「いかに時間とお金を上手に使うか」。これこそがこれからの課題です。
これからは「人生の価値を高めるお金の使い方」を意識しながら、後半戦を楽しんでいきたいと思います。
I hope you like it.
