最近、複数のメディアから取材依頼がありました。
他でもない、私の投資に関係した取材です。運用資産がいくらあるのですか？とか訊かれたのですが、これって「定義」により数字が変わると思ったので、ブログやマネー雑誌の記事を読む際に留意すべき点を書いておきます。
別に変わったことは書いてないですが、ご参考までに
＜資産構成（例）＞
まず、多くの個人投資家が使っているマネーフォワードの画面をご覧ください。こちらは、個人投資家のSOSEKIさん（ブログ：ゆるふわリーマンの、よく生きるための投資術：invest-goodlife.com）からご提供いただいたスマホのスクリーンショットです。
SOSEKIさんの場合、普通誰でもある現金・預金（マネーフォワードの場合、仮想通貨の残高も含められる）がまずあり、株式（現物）、投資信託、そして私のリクエストに応じて不動産もあります。ポイントも載っていますが、重要性が乏しいので、以下の説明では省略します。では、科目ごとに留意事項を説明します。
現金・預金・仮想通貨
・まず、ここで認識しておくべきことは、現預金は「金融資産」には含まれるが、運用資産（ここではリスク資産と同じ意味とします）ではないことです。私は現預金は金融資産の1%相当とか常になるべく持たない主義ですが、人によっては「生活防衛資金」などと称して多額の現預金をお持ちの方もいるので注意です。「金融資産」と「運用資産」は区別！
・少し悩ましいのが仮想通貨（暗号資産）の扱いです。私なら、運用資産（リスク資産）として取り扱います。ちなみに、私の残高はゼロです。
株式
・次に株式については、特に追加説明は不要ですが「現物」以外にも、「信用」取引の残高がある人もいますね。
投資信託
・ここに区分されるのは、一般の投資信託です。上場投資信託（ETF）は株式（現物）として取り扱われることが一般的です。
不動産
・不動産を自分で手入力して、合算管理している投資家は少数派かもしれませんね。私は最近マネーフォワードの管理対象としました。（参考：マネーフォワードの管理対象に自宅を追加して感じたこと
・不動産（現物）は金融資産ではありませんが、「総資産」には含まれます。なお、J-REITは株式もしくは投資信託となり、金融資産扱いとなります。
年金
・SOSEKIさんは管理対象外でしたが、年金を対象にしている人は多いと思います。私も対象に含めていますが、サラリーマン時代の厚生年金とリタイア後の国民年金の数字が「ねんきんネット」から連携されています。こちらは公的年金です。
・そして、確定拠出年金の数字がJIS&Tから連携されている人も多いと思います。私が勤めていた先は、確定給付型でしたので、iDeCoしか載ってきません。
・いずれにしても、年金の金額は年齢が高くなるにつれて大きな金額となるので、この年金の扱いをどうしているのかも、資産残高などの記事を読む際には留意が必要でしょう。
・私の感覚ではiDeCoの金額が僅かであることもあり、「年金資産」として「総資産」には含めるけども、運用資産には含めないですね。「金融資産」としても「狭義」では含めず「広義」では含めるイメージでしょうか。「年金」を含めるかどうかで金額は大違い！
負債
・最後に負債（借入）について。個人の資産状況と同様に、負債の状況も人により様々です。住宅を購入したばかりの人は通常多額の住宅ローンがあるでしょうし、私の様に返済が済んでいる人もいます。
・住宅ローンやクレジットカードなどの負債についても、その金額を勘案しないと比較は意味をなさないですね。
以上、最近の取材を契機として、気がついた点を記事にしました。
I hope you like it.
