ソニー生命の変額保険 私が契約した理由

【L】米国株投資実践日記の管理人エルです。

私は現在「殆ど」生命保険に入っていません。

今から、約10年前に加入していた生命保険の見直しを大々的に行いました。

まずは、その時の経緯から振り返ってみましょう。

よくあることですが社会人になってすぐ、しっかり調べることもなく生命保険に加入しました。

保険に支払う費用は無視できない金額（住宅に次ぐ高い買い物）。ちゃんとチェックしないといけないと思って、４０歳の時にソニー生命のライフプランナーの診断を受けました。

結果、その当時レバレッジ投資（団体信用生命保険が付いた住宅ローンと両建て投資）をしていたこともあり、「生命保険は入る必要なし」と診断されました。

そのアドバイスに従い、大手生保の解約をして、そのまま終えても良かったのですが、ライフプランナー（診断は無料）へのお礼の気持ちを込めて、新たに「変額保険」を契約しました。

契約したのはソニー生命の変額保険「バリアブルライフ」
特別勘定で運用
世界株式型の運用に魅力を感じた
最後に

契約したのはソニー生命の変額保険「バリアブルライフ」

いくつかタイプがあるのですが、私が契約したのは終身型オプションAというものです。

その商品性等については、まず以下のリンクを軽くご覧になったうえで、読み進めてください。

・保険のプロ２３人に聞いたお薦めの終身保険　１位はソニー生命

契約条件は以下のとおりでした。

＜保障内容等＞

・保険金：２００万円（死亡・高度障害時）

・保障期間：終身

・払込期間：１０年

・保険料（月）：９７３６円

１０年間で支払う保険料は総額で約１１７万円になります。

保険金額を２００万円とした根拠は、自分の葬式代相当（目安）です。

１１７万円の支払で、終身で必ず（妻が）２００万円もらえるのは、悪くないと考えました。

特別勘定で運用

（参考）変額保険（特別勘定）の現況

変額保険の特徴として、保険料を契約者の希望する投資商品（特別勘定）で運用し、その運用成績に応じて将来の保険金額や解約返戻金が増減するというものがあります。

ソニー生命の場合、８つの特別勘定があります。

株式型（主に日本の上場株式とETFで運用。日経平均がベンチマーク）
日本成長株式型（主に「フィデリティ・日本成長株・ファンド適格機関投資家専用」で運用。TOPIXがベンチマーク）
世界コア株式型（主に「モルガン・スタンレー・グローバル・コア・エクイティ・オープン」で運用。MSCIワールド・インデックスがベンチマーク）
世界株式型（モルガン・スタンレー・アセット・マネジメント投信の運用助言に基づき先進諸国の株式で運用。ベンチマークはMSCIワールド・インデックス）
債券型（国内中心の公社債で運用）
世界債券型（先進諸国の債券中心に運用。シティグループ世界国債インデックスがベンチマーク）
総合型（経済金融情勢の見通しに基づき、株式・公社債・短期金融商品をバランス運用）
短期金融市場型（国内の短期の公社債、短期の金融市場商品で運用）

私は契約当初、株式型２３％、世界債券型５％、世界株式型４１％、日本成長株式型１３％、世界コア株式型１８％の割合で開始。比率の変更は随時可能なため、途中何度か見直しを行い、現在は世界株式型100%で運用。

この結果、2018年7月1日現在、私が指定したポートフォリオの契約以来の運用実績は13.36％（年率）と高い水準を確保しています。このため、仮に現在中途解約した場合は既払込保険料を大きく上回る金額の解約金（１７７万円）が支払われる状態となっています。（注：本商品は保険金額の２００万円は必ず保障されます。一方、中途解約金は運用成績が悪い場合には当然大きく目減りします。）